保险是为了保障而不是理财，买保险理财先想“为了啥” 现在无论是在银行还是互联网理财平台

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正文开始：

现在无论是在银行还是互联网理财平台，随处可以看到保险理财的身影，有活期也有定期，活期产品比货币基金收益高、定期产品比银行理财收益高的现象很常见。那么，这种理财型保险风险如何、到底值不值得买呢？

银行渠道售卖的保险理财流动性较差

从不同渠道来看，现在银行渠道售卖的大多是年金型或两全型保险，期限比较长，大多在5年以上，而且保监会规定，保单满5年才能开始返还生存保险金，整体来看风险较低。

这种渠道购买的保险理财期限太长、流动性太差，中途退保的代价非常高。虽然兼具保险和理财功能，但是与单纯保险相比保障功能不足，与普通理财产品相比收益又太低。

所以，理财分析师建议大家，如果你想获得保障就买纯保险，如果你想要收益就买纯理财，如果想两样兼得那么两种效果都不会太好。

互联网渠道售卖的保险理财收益较低

互联网理财平台售卖的保险理财类型比较多，常见的有个人养老保障管理产品、投连险、年金险、两全险等，其中个人养老保障管理产品有的是活期，有的是定期，有的是定活期。不过这些产品的风险等级大多数都属于中等风险，相当于银行理财里面的R3级别。

而且保险理财预期收益率与实际收益率一致的情况不多见，虽说本金亏损的概率也很小，但很多情况下拿到手的收益率要低于预期。此外，保险理财的收益优势并不是很明显，目前预期收益率大多在4.5%-5.3%之间，实际上目前银行理财也能达到这个收益率，而且风险要更低。

购买保险理财时认清三大问题

●部分产品期限太长，流动性太差，退保的代价非常高，甚至需要损失部分本金；

●风险偏高，不适合谨慎型及稳健型的投资者；

●收益达标率不高，拿到手的收益很可能低于预期的收益。

所以，如果投资者想买活期理财，建议大家购买货币基金，如果投资者想买稳健的定期理财，银行理财比保险理财更为合适，如果想寻求保障，那么买纯保险最好。

当然，如果你对保险理财比较了解、能够承担一定的收益损失，并且资金量不大，那么买保险理财也无妨。综合